Mobile phone insurance: sinnvoll oder rausgeworfenes Geld?

Was kostet eine Handyversicherung – und was bekommst du dafür?

The premium depends on the device value: for a mid-range phone you often pay around CHF 5–10 per month, for a flagship rather CHF 10–15.. That sounds like little, but it adds up: over a typical usage period of two years, that's schnell CHF 150–350 – nur an Prämien.

In addition there's the Selbstbehalt: With almost all policies, you pay an excess per claim, often between CHF 50 and 200. Add that up before you sign. A screen repair often costs CHF 200–400 depending on the model – if you've paid two years of premiums plus the excess, in many cases you'll hardly have come out cheaper than if you'd paid for the repair directly out of your own pocket.

The insurance only pays off financially if a larger claim actually occurs – and that's exactly what providers bet on: most customers never file a claim.

Zeitwert statt Neupreis: die Klausel, die alles ändert

The most important thing to check in the fine print is the Compensation rule. Many policies don't cover the replacement price, only the Zeitwert – also den aktuellen Restwert deines Geräts. Handys verlieren rasant an Wert: Nach zwei Jahren ist der Zeitwert oft nur noch ein Bruchteil des Kaufpreises. Du zahlst also volle Prämie für eine schrumpfende Leistung.

Weitere typische Stolpersteine in den Bedingungen:

• Verlieren ist meist nicht versichert – gedeckt ist oft nur Diebstahl mit Nachweis (Polizeirapport), nicht das liegengelassene Handy im Zug.
• Gross negligence kann zu Kürzungen führen – etwa das Handy unbeaufsichtigt auf dem Restauranttisch.
• Wasserschäden sind teils ausgeschlossen oder an Bedingungen geknüpft.
• Replacement devices dürfen refurbished sein – du bekommst nicht zwingend ein neues Gerät.

Prüfe diese Punkte, bevor du vergleichst – eine Versicherung, die im Ernstfall kaum zahlt, ist zu jedem Preis zu teuer.

Was deckt die Hausratversicherung beim Handy schon ab?

Before taking out a separate phone insurance, it's worth checking your Household contents policy – dein Handy gehört zum Hausrat. Standardmässig gedeckt sind in der Regel Fire, water damage at your place of residence and burglary.

Spannend wird der Zusatzbaustein «einfacher Diebstahl auswärts»: This means your phone is also insured if it's stolen while you're out and about – at a café, on the train, at the beach. This add-on usually costs significantly less than a standalone mobile insurance policy and covers all the household contents you're carrying at once, including your laptop or bike accessories.

Nicht gedeckt über den Hausrat sind allerdings die häufigsten Schäden: Sturz, Displaybruch und selbst verschuldete Defekte. Wer nur Angst vor Diebstahl hat, ist mit dem Hausrat-Zusatz aber oft besser und günstiger bedient als mit einer Gerätepolice. Frag bei deiner Versicherung nach, was bereits eingeschlossen ist – Doppelversicherung bringt dir nichts.

For whom does phone insurance really pay off?

There are profiles where the maths can work out – and many where it almost never does:

Kurz: Je teurer und je jünger das Gerät und je risikoreicher dein Alltag, desto eher lohnt sich der Schutz – aber meist nur für die ersten ein bis zwei Jahre.

Versicherung, Hausrat oder Rücklage? Die Strategien im Vergleich

So schneiden die vier gängigen Strategien im direkten Vergleich ab:

The strategies aren't mutually exclusive: a case and tempered glass are always worthwhile, the reserve fund costs nothing extra – and insurance remains the special case.

The affordable alternatives: prevention and reserves

The best «insurance» is the one that prevents the damage: a solid Case with raised edge plus tempered glass kostet einmalig CHF 30–60 und fängt die häufigsten Stürze ab. Das ist unspektakulär, aber statistisch dein bester Deal.

Zweite Alternative: die eigene Rücklage. Set aside the amount you'd pay for the insurance every month. If nothing happens, the money is yours – after two years that's CHF 120–360, you can put towards your next device. If something does happen, you pay for the repair out of that, without any excess discussion or deduction for depreciation.

Und drittens: Kaufe dein Gerät bewusst. Wer das Handy separat und eine Generation älter kauft, statt das neuste Flaggschiff im Bundle zu finanzieren, senkt das versicherte Risiko gleich mit – wie das rechnerisch aussieht, zeigt unser Vergleich Plan with phone or SIM-only. You'll find further ways to lower your mobile costs in the 10 Spartipps fürs Handy-Abo.

Unser ehrliches Fazit zur Handyversicherung

For the meisten Nutzerinnen und Nutzer ist die Handyversicherung verzichtbar: Premiums, deductibles and depreciated-value reimbursement eat up the benefit, and the most common annoyances – losing the phone, scratches, battery wear – aren't covered anyway. A case, tempered glass, the household contents add-on for theft and a small reserve cover the risk more cheaply.

Sinnvoll ist die Police im Spezialfall: teures Neugerät, hohes Schadensrisiko im Alltag, kein finanzielles Polster für einen Ersatzkauf. Dann aber: Bedingungen genau lesen, auf Neuwert-Erstattung achten – und die Versicherung kündigen, sobald der Zeitwert gesunken ist und sich die Prämie nicht mehr rechnet.

Mehr sparst du übrigens meist beim Abo selbst als bei der Versicherungsfrage: Ein Wechsel auf einen günstigeren Tarif bringt oft mehrere hundert Franken pro Jahr. Vergleiche die aktuellen Angebote im Mobile Plan Comparison – oder hol dir eine free advice, if you're unsure which plan suits you.

Frequently asked questions